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获得抵押贷款前要问的3个最重要的问题

2021-06-17 15:15:43   来源:  

在您获得抵押贷款之前,您需要确保您了解您所承诺的财务义务。这意味着在您承诺承担这笔巨额债务之前,您应该知道三个关键问题的答案。这就是它们。

1. 您每月的付款是多少?

这个问题是最重要的,因为除非您 100% 确信每月付款很容易符合您的预算,否则您永远不会考虑购买抵押贷款。

大多数情况下,您的每月还款包括您欠抵押贷款机构的本金和利息。这是您每月需要支付的金额,以减少您的余额并支付借贷成本。该金额是根据您在抵押贷款期限(通常为 15、20 或 30 年)结束时摆脱债务所需支付的费用计算得出的。

许多贷方还要求您每月支付税款和保险费。他们收取这笔钱并将其保存在一个称为“托管”帐户的特殊帐户中。然后,当您的保险账单或财产税到期时,贷方将从该帐户中支付。

如果您支付小额首付,那么私人抵押贷款保险(PMI) 保费也可能是您每月付款的一部分。PMI 可以防止贷方在必须取消抵押品赎回权时遭受损失,即使支付此保险的义务落在您身上。

了解您将欠的每月付款总额并提出一种预算方法,表明您可以负担总金额以及您的其他财务义务,这一点很重要。如果你不能,最好先等待再借。

2. 总成本是多少?

查看您的贷款随着时间的推移将花费您的总金额也很有帮助。

您可以期望在整个贷款期限内支付数万美元的抵押贷款利息。您应该了解您将欠的总金额,并确保您对此感到满意。如果您要在不同的抵押贷款支付条件之间做出决定,查看总成本可以帮助您找到最佳方向。

还款时间较短的贷款每月还款额较高,这可能使其看起来不那么有吸引力。但是,一旦您看到总成本并了解随着时间的推移它为您节省了多少,您可能会认为它实际上对您来说是更好的选择。

3. 我的每月付款会随着时间的推移而改变吗?

最后,您需要了解您的每月还款额是否会在还贷期间发生变化。

如果您有固定利率贷款,那么您支付的本金和利息金额应在整个还款期内保持不变。如果您能够在贷款低于贷款价值的设定百分比时放弃抵押贷款保险,您的每月付款可能会减少一点。

此外,如果您的保险或财产税费用发生变化,并且您每月在抵押贷款中向它们付款,则它可能会略有波动。但是您的付款应该在固定利率贷款下基本稳定。

但是,如果您拥有可调整利率抵押贷款(ARM),那么您的每月付款可能会发生重大变化。那是因为您的初始起始利率只会在短时间内得到保证,之后它会与特定的财务指数一起变动。ARM 可能非常危险,因为如果利率上升,您的每月付款和总成本可能会大幅增加。

在您的费率可调整的情况下,您必须确保即使费用上涨,您也能负担得起。如果你不能,那么你可能不想冒着贷款的风险,因为不能保证你将来能够再融资到更便宜的贷款。

通过问自己这三个问题,您将获得所需的信息,以确定您正在考虑的抵押贷款是否合理。您不想为自己选择贷款买房而后悔,因此在购房过程中尽早获得答案是非常值得的。


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