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保险技术公司可以在明年以几种方式发展

2021-01-13 15:31:59   来源:  

Lemonade(NYSE:LMND)是2020年最炙手可热的首次公开募股之一,于7月上市,从交易开始到年底一直上涨约145%。但是,对于投资者而言,2021年仍然有令人耳目一新的消息:这家保险技术公司在继续颠覆传统保险业的同时,今年具有巨大的增长潜力,股东也将从中获得很多利益。寻找今年发生的这三件事。

1.增加客户数量

首席运营官Shai Wininger在12月宣布了该公司的第100万个客户,在大约五年的时间里获得了老保险公司数十年来完成的成就:Geico在28年内做到了,而State Farm在22年内做到了。

由于Lemonade使用数千位数据和多个人工智能(AI)机器人来提供快速策略,因此每个新客户都可以改进Lemonade的算法,并使模型更具竞争力。因此,尽管新客户意味着增加收入和增加正收入的潜力,但对于现有客户而言,这也意味着更高质量的体验。

Lemonade约有12%的房客保险持有人已经毕业于房主保险,这意味着对于原始客户及其150美元的保单,该公司免费获得750美元的升级服务。尽管该公司仍然无利可图,但其损失正在缩小,并且随着更多客户升级和收入增加,许多客户获取成本将减少。

第三季度,每位客户的平均保费增长了19%,本季度有新客户,有效保费翻了一番,达到近2亿美元。

Lemonade于7月份推出了宠物保险,并正在制定定期人寿保险计划(一个不断增长的8000亿美元的市场),它很高兴能无偿向其数百万客户推销产品。但是这两个程序也可以帮助它获得更多的客户。

2.降低损失率

随着客户数量的增加和保单价格算法的改进,Lemonade的损失率也应提高。

一个保险公司的赔付率的措施如何政策的多少被支付的平均聚集。较低的比率意味着更少的外出。任何低于100%的都是有利可图的。第三季度,Lermonade的总亏损率为72%,比上年同期下降7个百分点。首席财务官蒂姆·比克斯比(Tim Bixby)指出,在财产和意外伤害保险中,前20名球员的平均损失率分别为82%和72%,这使Lemonade处于竞争地位。首席执行官丹尼尔·施雷伯(Daniel Schreiber)指出,如果该公司的业绩与行业平均水平持平,考虑到其市场以及所处的地理位置,那么由于加州的山火,该公司第三季度的亏损率为100%。

在Lemonade的情况下,它的收入不是很依赖比率,因为它保持每份保单25%的固定费用。其余的则移交给第三方再保险公司。客户可以将付款后剩余的钱捐赠给他们选择的慈善机构。但是这个数字是公司经营管理水平的重要指标。

3.在更多市场开放

Lemonade在部分可用市场中运作。它仅在美国一半以上的州运营,因此有很大的扩展空间并获得更大的市场份额。

它还在德国和荷兰开展业务,并于12月在法国推出。在其各种类型的保险和可用的增长市场之间,我希望在2021年看到柠檬水在更多地区提供。

Lemonade的工作已经完成,我很高兴看到这种保险破坏者在来年推出的产品。


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