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为什么您的社会保障福利肯定会让您失望

2022-01-27 16:02:36   来源:  

根据美国国家退休保障研究所的数据,大约 40% 的美国老年人在 2022 年完全依靠社会保障来提供收入。可悲的是,这些退休人员中的许多人可能难以维持生计。

这也可能是许多未来退休人员的命运——除非当前的工人及早意识到他们的福利的真相。

现实情况是,您的社会保障福利最终可能会让您失望,原因有四个。您需要尽快了解它们,以便制定足够的补充储蓄计划。

1. 您的收益可能会低于您的预期

您可能会对您的第一次社会保障检查感到失望的第一个也是最大的原因是它可能比您预期的要低得多。之所以如此,是因为太多人认为他们的福利足以维持生计。

现实情况是,社会保障应该是三足凳的一部分:退休人员应该得到这些退休福利的支持,但也应该得到养老金和储蓄。但根据美国国家退休保障研究所的数据,现在只有 6.8% 的现有工人从所有这三个来源获得收入。

底线是,社会保障福利取代了大约 40% 的退休前收入。这根本不够。您不希望最终对您的福利有多低感到惊讶,因此请确保您登录您的mySocialSecurity 帐户以了解您预计的未来福利的实际情况,同时还有时间开发其他收入来源。

2. 您可能最终不得不通过提早索赔来缩减您的福利

可以在 62 至 70 岁之间提出社会保障索赔。越晚提出索赔会带来更大的每月福利。因此,许多人计划在 60 多岁后工作,既可以节省更多钱,也可以延迟领取福利。

如果您指望通过等到晚年拿到第一笔付款来增加您的社会保障支票金额,那么您很有可能无法做到这一点。事实上,最近的研究表明,51% 的当前退休人员最终比预期更早地离开了劳动力市场。

错过您计划获得的延迟退休金- 或者更糟糕的是,受到意外提前申报处罚的打击- 将使您获得社会保障支票,这将是一个巨大的失望。

考虑到 62 岁而不是 67 岁的完全退休年龄(FRA)申请福利将使您的标准福利减少 30%,这一点尤其正确。您还将放弃本可以在 67 到 70 岁之间获得的延迟退休金,这将导致额外 24% 的福利增加。

3. Medicare 保费可能来自您的福利

绝大多数退休人员的医疗保险费都从他们的社会保障支票中扣除。2022 年,这些保费为 170.10 美元。对于今年平均获得 1,657 美元社会保障福利的退休人员来说,医疗保险保费将带走 10% 以上。

许多未来的退休人员甚至没有意识到医疗保险收取保费,更不用说这些费用有多高了——而且这些费用还会增加。当您看到大部分福利消失时,您可能会感到失望,尤其是当您的支票已经低于您的计划时。

4. 您可能会因税收而损失部分社会保障收入

在申领社会保障福利时,您可能会面临最后一个令人不快的惊喜:您可能会发现您因联邦和州税而损失了一些钱。

仅当您居住在评估它们的 13 个州之一时,州税才是一个问题。但是,一旦您作为单身报税人的临时收入超过 25,000 美元或作为已婚联合报税人的临时收入超过 32,000 美元,联邦税就会从福利中扣除。临时收入是应税收入加上一半的社会保障支票和一些非应税收入。

每年都有越来越多的退休人员因联邦税收而失去福利,因为工资增长会随着时间的推移带来更高的收入,但福利应纳税的门槛并没有改变。看到您辛苦赚来的一些退休福利捐给政府可能会令人非常失望,因为您一生都在为收入纳税,才有权享受这些福利。

不幸的是,你对这些令人不安的现实无能为力。但是,您可以在确定社会保障将在您的退休中扮演什么角色时为他们制定计划。你越早意识到你的福利的真相,你应该在你的晚年越安全,因为你可以对你的退休支票将为你做什么 - 以及你需要弥补的其他收入做出一个现实的评估短缺。


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