当前位置:首页 >财经 >

影响您个人贷款利率的4个因素

2021-06-15 15:14:05   来源:  

当您申请个人贷款时,您会了解自己是否有资格借款以及贷方会向您收取多少利率。

被批准借款显然很重要,但为您提供的利率与贷款批准同样重要。那是因为您的利率决定了您的贷款成本。如果贷方会以非常高的利率向您提供贷款,则继续前进可能没有意义。

由于您的利率决定了您的贷款成本,因此了解贷方在决定提供给您的利率时会考虑什么会很有帮助。有四个关键因素会影响您的个人贷款利率,如果您想以最实惠的利率获得贷款,您可以控制其中的许多因素。这就是它们。

1. 信用评分

您的信用评分是贷方考虑的最重要的因素之一。这是一个三位数的分数,范围为 300 到 850,670 以上的分数通常被归类为良好或优秀信用。

如果您的信用评分非常低,您可能会被拒绝贷款。但是,如果您的分数很差或一般,贷款人可能会以非常高的利率向您提供贷款。如果是这种情况,您可能需要考虑在申请贷款之前尝试快速建立信用,或向信用评分较高的担保人申请,这样您的利息成本就更实惠了。

委托人必须同意分担付款的法律责任,因此如果您不付款,您的贷方可以尝试向他们收取费用。成为共同签名人是一项重大责任,但贷方也会考虑他们的凭据,因此如果信用良好的人愿意为您担保,您可以降低利率。

如果您需要帮助,我们关于如何重建信用的指南提供了有关如何提高信用评分的提示。

2. 借入金额

您想要多少个人贷款也很重要。那是因为贷方在设置利率时实际上也会考虑您想要的贷款金额。原因很简单:你要的钱越多,贷方给你的风险就越大。

由于几个原因,较大的贷款风险更高。首先,如果你不还钱,贷方就会拿出更多的钱。其次,当您承担更大的财务义务时,您无法履行的可能性就更大。

如果您需要借入特定金额来实现您的目标,那么您无能为力,因为您的贷款余额庞大,您可能不得不支付更高的利率。但是你应该尽量少借钱来实现你的目标。

3、还款期限

大多数贷方都会让您选择支付贷款所需的时间。例如,您可能能够在三年和五年的回报时间之间做出决定。如果您选择更短的还款时间,与选择更长还款期的贷款相比,您获得的利率很可能会更低。

发生这种情况的原因与您支付更高的利息以借入更多资金的原因相同。贷款人认为给你贷款的时间更长而不是更短的风险更大。这是有道理的,因为您全额支付贷款的时间越长,出现问题影响您的支付能力的时间就越长。

选择尽可能短的还款时间实际上可以帮助您节省利息,帮助您降低利率并确保您不会在很长时间内支付利息。当然,最大的缺点是,当您缩短还款时间时,每个月的还款额会更高——所以不要选择这么短的贷款期限,以免您有无法支付的风险。

查看我们关于更长还款期限利弊的指南,以帮助您决定要花多长时间还清个人贷款。

4. 收入

您的收入也会影响贷方向您收取的利率。具体来说,贷方会考虑与债务相关的收入。

如果您有高收入并且没有很多其他义务,您可能会获得较低的利率,因为您无法偿还贷款的可能性较小。同样,贷方根据感知风险设置您的利率。

另一方面,如果你的收入很低,而且你的还款可能很困难——特别是如果你已经有很多债务——那么你可能只会以高利率获得贷款,如果你提供了一个。

虽然你不一定能做很多事情来控制你的收入,但如果你知道你很快就会申请个人贷款,你应该尽量避免换工作。那是因为拥有更长的收入历史表明更稳定,并且受到大多数贷方的青睐。

试图通过保持你的收入来源稳定,借款最少的费用,选择最短贷款期限你能负担得起,并针对申请前提高你的信用,你应该能够有资格获得个人贷款的好利率- - 或更好。


返回顶部

copyright © 2019 njrx.cc inc.all rights reserved 苏icp备:11019662号

南京热线版权所有 未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。