新的一年的开始是使您的财务状况井然有序的好时机。这对于可能靠固定收入生活并且对金钱的决定可能对他们的晚年安全产生深远影响的老年人尤其重要。
退休人员应尽快完成三项具体任务，以确保他们步入正轨，实现2021年的良好发展-并确保其未来的财务状况。
1.重新平衡您的投资组合
作为退休人员，将钱投资在正确的资产组合上至关重要，因为这样您就没有时间等待市场低迷，因此可以产生所需的回报，同时将风险降至最低。
不幸的是，太多的老年人没有时间去审查他们的资产，以确保他们的投资组合没有变得不平衡。而且，他们也不会每年调整投资组合以应对随着年龄增长而变化的风险承受能力。
随着2021年的到来，现在是确保您没有犯这个错误的好时机。请仔细查看您的持仓量，看看您在市场上的持币比例是否正确。如果不确定，请从110减去您的年龄，以查看股票中应占的大致百分比。并确保您投资的股票是多种多样的组合，这样您就不会冒着仅在一家公司或一家行业上退休的风险。
2.确认您的提款率
无论你的投资业绩和你的离职率将决定，如果你的窝蛋持续至退休。如果您要花太多钱，那以后您就要麻烦自己了。
有多种技术可以选择您要提取的金额，但是退休研究中心建议采用基于百分比的方法，并使用IRS中的表格来确定应提取的帐户余额的百分比。如果您采用这种方法，最终每年都会提取不同的金额。
无论选择哪种方法，都请在年初检查计划的分配方式-既要确保您的支出不会过多，又要确保分配方式与社会保障支票相结合，以提供所需的收入。
3.准备RMD
具有某些退休帐户的老年人(包括传统的401(k)和IRA)必须在年满72岁后每年采取最低分配(RMD)。在2020年，当前局势救济立法暂停了RMD要求，因此退休者获得了缓刑。但至少截至目前，RMD可以追溯到2021年。
不采取必要的分配措施会造成严重后果，因为您将受到相当于未支取提款额50%的罚款。制定计划，确定何时以及如何在2021年提取所需金额，以避免不必要地向IRS汇款。
您还需要查看RMD对整体税收状况的影响，因为提取的资金将按普通税率征税。而且，根据您提取的金额，它们可能会使您的部分社会保障福利应税。
通过确保您拥有正确的资产分配，查看提款率并遵守RMD规则，您不仅可以在今年保护退休金，而且可以在退休的其余整个过程中保护自己的退休金。绝对值得从待办事项清单中检查这些项目。
