当前位置:首页 >财经 >

3个可能导致退休的税收规定

2021-01-13 15:53:25   来源:  

退休计划是很困难的,但是税收可能使它成为更大的挑战。退休后税收不会消失,如果您不为税收做准备,税收可能会对您的退休计划造成严重破坏。

好消息是,通过了解这些关键的税收规则,您可以避免退休后出现任何不愉快的财务意外情况。

1.社会保障所得税

即使您已经花了数十年时间参加社会保障计划,退休后也可能会自己就自己的福利欠税。

您的每月支票可能要缴纳州和联邦所得税。州税将取决于您的居住地,幸运的是,只有13个州有税收优惠。但是,联邦税取决于您退休时的收入。

您是否需要对社会保障福利缴纳联邦税,将取决于您的“临时收入”,即调整后的总收​​入,加上年收益金额的一半,再加上任何免税利息。如果您的临时收入每年超过25,000美元(个人)或每年32,000美元(对于夫妻共同申报),则最多不超过您的给付额的85%。

2.退休基金提款所得税

如果您要存入401(k)或传统IRA等递延税帐户,那么到目前为止,您尚未为任何退休金缴税。这意味着一旦您退休并开始提款,您将在分配中欠所得税。

即使您已经知道需要纳税,还是最好估算一下每年的欠款并将其计入退休预算。所得税可能会比您的预期花费更多的钱,并且如果您低估了税单,您的储蓄可能无法达到所需的水平。

3.所需的最低分配

您不仅要对401(k)和传统的IRA提款欠所得税,而且还需要每年提取一定金额。这些提款被称为必需的最低分配或RMD。

您必须在72岁后开始服用RMD,而RMD的大小将取决于您的年龄以及退休帐户中的资金。如果您不使用RMD,则将面临高额的罚款:应提取的50%。因此,例如,如果您的年度RMD为30,000美元,而您完全跳过了该年度,则将被处以15,000美元的罚款。

如何避免退税

避免所有这三种税收负担的​​最佳方法之一是投资罗斯IRA。使用Roth IRA,您将为您的初始供款缴纳所得税,而不是提款。罗斯IRA在帐户所有者的有效期内也不受RMD的限制,因此这是您无需担心的另一个因素。

最后,罗斯IRA还可以帮助您减少或消除社会保障税。罗斯IRA提款不包括在您的临时收入中。这意味着,如果您的大部分储蓄都在这种类型的帐户中,则可以减少临时收入,从而可以避免给您的收益征税。

征税可能令人头疼,但很难完全避免征税。不过,通过现在为他们计划,可以帮助消除退休后的税收负担。


返回顶部

copyright © 2019 njrx.cc inc.all rights reserved 苏icp备:11019662号

南京热线版权所有 未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。